开云网站国家开发银行秉持“政府主导，教育主办，开发性金融支持”的理念，全面支持国家助学贷款业务开展，在有限的机构网点及人力资源情况下，探索出了一条借助科技手段完成庞大零售业务管理的创新之路，夯实和促进了教育公平，逐步发展成为国家助学贷款业务主力银行。

　　助学贷款业务面向学生客户开展，具有客户数量大、地域分散、单笔贷款金额小、客户群信用结构不完善和业务增长潜力大等特点，是典型的对私零售业务。而国家开发银行主要以开展对公批发业务为主，机构网点少、业务人员少，原有IT系统无法适应助学贷款业务特点和操作模式，必须以创造性思维全新打造助学贷款IT支持平台。

　　国家开发银行于2007年开始建设助学贷款IT支持平台，经过七年多的探索，形成了助学贷款业务系统与学生在线服务系统相结合的IT支持模式，涵盖了生源地助学贷款和高校助学贷款两大业务，将IT系统触角延伸至全国各级资助中心、各大高校和广大学生客户，以互联网串联起庞大的贷款服务网络，以有限的机构及人力实现了海量助学贷款业务处理，逐步形成了具有开行特色的助学贷款IT支持平台。

　　助学贷款IT支持平台包含高校学生在线系统、高校业务管理系统、生源地学生在线系统、生源地业务管理系统和助学贷款网站共5个系统开云网站。其中：

　　1.高校/生源地学生在线系统：分别面向高校和生源地贷款学生，提供贷款申请、贷款查询和信息维护等功能。

　　2.高校/生源地业务管理系统：面向资助中心、高校和行内业务人员，提供高校和生源地助学贷款业务的贷前审批、发放登记、贷款结息、贷款回收、资产质量分类等全流程信贷管理功能。

　　3.助学贷款网站：为助贷业务对外门户网站，提供业务政策发布、工作动态展示和常见问题解答等功能。

　　助学贷款IT支持平台定位为重要的业务处理系统，与第三支付（含支付宝和银联）直连实现学生账户开立、贷款发放、贷款回收的信息交互；在核心系统进行打包记账以及与第三方支付之间开展资金收付；在全流程信贷系统中汇总完成全行信贷业务资产质量分类；在总账系统中汇总生成全行账务信息；通过数据平台向各类监管报送系统提供数据；通过ESB向呼叫中心提供数据查询服务，调用客户通知系统发送短信。

　　1.互联网金融始俑者。国家开发银行早在2009年已基本形成“学生在线申请，资助中心网上受理、开行在线审批”的全流程、全在线、全电子化的助学贷款处理模式。近年来，不断借助该模式对外部机构用户进行整合开云网站，将行外资助中心2.1万余人纳入平台管理和使用，有效解决了人员和网点少的难题，拓展了业务服务范围，使助学贷款IT支持平台初具互联网金融基因。

　　2.初步建立全国助学贷款大数据。创新的业务模式和快捷的系统促使业务快速拓展，使国家开发银行成为全国最大的助学贷款受理行，并积累了庞大的学生、贷款数据，为行内乃至全国统计、分析、决策奠定基础。

　　3.便捷的客户服务。一是建设学生在线服务系统，提供学生自助服务渠道，提高工作效率，同时减轻一线业务人员工作压力；二是接入呼叫中心开云网站，建立强大后台远程支持团队。

　　4.推动助学贷款业务标准化。实践独一无二的助学贷款业务模式，统一全行业务规则，将关键业务环节、风险监控点固化在IT系统中，促进了助学贷款业务标准化、规范化建设。

　　5.引入第三方支付结算。创新性引入第三方支付平台，拓展支付结算手段，克服传统代理行代理结算模式时效性低的缺点，逐渐形成“以支付宝为主、银联POS为辅”的支付结算格局，为民生业务的代理结算支付开辟了新方向。

　　1.平台覆盖范围广，助力实现教育公平。截至2014年末，助学贷款IT支持平台已覆盖26个省市、1960个区县和2782所高校，累计发放贷款691.6亿元，贷款余额493.3亿元，支持学生1238.9万人次，使635万余寒门学子得到公平教育的机会，以开发性金融特有的“家国情怀”，践行了“增强国力，改善民生”的伟大使命。

　　2.平台精细化程度高，处理性能优异。平台记录了每名学生、每笔合同的信贷记录和基本信息；具有独立测息、计息功能，可计算每笔合同的应收账款；截至2014年底，平台管理了近1240万份合同信息，635万余份学生信息，并且成功经历了单日贷款申请峰值近10万笔和单日贷款发放峰值近90万笔的考验。

　　3.平台用户口碑好，内外部评价高。学生可以自行上网申请助学贷款、查看贷款信息和提交还款申请等，业务办理时间从几十天缩短到几分钟，对平台应用反映良好；全国学生资助管理中心赠送“真情释解千般惑，助贷泽惠万众家”锦旗，并致感谢信；同时，荣获人民银行科技发展奖和行内部创新成果奖等。

　　随着互联网应用的普及，为进一步发挥科技对民生助学贷款业务的推进作用，将以互联网金融思维全面支持民生助学贷款业务发展。

　　以互联网金融思维打通助学贷款业务会计打包核算处理瓶颈，采取批量、逐笔、自动化处理方式，实现助学贷款业务“学生网络申贷、资助中心和分行在线审批、账务自动处理”的互联网金融运营模式，进一步提高助学贷款业务处理效率和水平。

　　探索推行助学贷款合同和档案电子化工作，引入电子文件管理技术，实现助学贷款业务贷前、贷中、贷后全程无纸化运行，提升电子化管理水平和内部管理效率。

　　推进生源地学生在线系统、高校学生在线系统、助学贷款网站整合，形成全新统一的对外服务渠道，为广大学生客户、社会公众提供更为便捷的业务办理、信息咨询平台。

　　优化支付宝还款流程开云网站，强化对支付宝操作的培训和宣传。同时继续推广POS机补充还款渠道，避免欠发达地区学生因不会使用支付宝产生技术性违约，提高本息回收率等。（资料由国家开发银行提供开云网站。）

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